- C.O - West Chithirai Street,Srirangam,Trichy. | B.O - No.1, Tollgate, Trichy.
SIP Investment Plan
SIP என்றால் என்ன?
சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) என்பது மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் குறைந்த தொகையை மாதம் அல்லது காலாண்டு அடிப்படையில் முறையாக முதலீடு செய்யும் எளிய வழி ஆகும். ஒருவருக்கு மாதம் ரூ. 500 போன்ற சிறிய தொகையிலிருந்து முதலீடு செய்யும் வாய்ப்பு கிடைக்கிறது. இதன் மூலம், ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த தொகை உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தானாக மாற்றப்படுகிறது, இது மிகவும் வசதியானது.
மார்க்கெட் ஏற்ற இறக்கங்களையும் நேரத்தையும் கவனிக்காமல், ஒழுங்காக முதலீடு செய்ய SIP உதவுகிறது. இதனால், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டாளர்களிடையே SIP இன் பிரபலம் நாளடைவாக அதிகரித்து வருகிறது. SIP முறையில் நீண்டகாலம் முதலீடு செய்வதுதான் சிறந்த லாபத்தைக் கொடுக்கிறது. ஆரம்பத்திலேயே முதலீடு செய்து, தொடர்ந்து வழக்கமான முறையில் முதலீடு செய்வதே உங்கள் பணம் வளர அதிகமான வாய்ப்புகளை உருவாக்கும் முக்கியக் காரணமாகும்.
SIP எப்படி வேலை செய்கிறது?
SIP என்பது Rupee Cost Averaging எனப்படும் தத்துவத்தின் அடிப்படையில் செயல்படுகிறது. மார்க்கெட் கீழ்நிலைக்கு வந்தால், உங்கள் நிலையான முதலீட்டு தொகையில் அதிக யூனிட்கள் கிடைக்கும்; மார்க்கெட் உயர்ந்தால், குறைவான யூனிட்கள் கிடைக்கும். இதனால், நீங்களே சந்தையை கணிக்க வேண்டும் என்ற மன அழுத்தம் இல்லாமல், வாங்கும் செலவுகளை சராசரி ஆக்க முடிகிறது. இது நீண்டகாலத்தில் மார்க்கெட் மாற்றங்களை உங்கள் நலனுக்கே பயன்படுத்த உதவுகிறது. இருப்பினும், SIP மூலமாக செய்யப்படும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களால் பாதிக்கப்படக்கூடியவை.
ஒரு உதாரணத்தின் மூலம் SIP முதலீடு எப்படி வேலை செய்கிறது என்பதைப் புரிந்து கொள்ளலாம்.
- மாதாந்திர SIP முதலீடு: ₹1,000
- முதலீட்டுக் காலம்: 6 மாதங்கள்
இந்த ஆறு மாத காலத்திலும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் யூனிட்டுகளின் மார்க்கெட் விலை மாறிக்கொண்டே இருக்கிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம்.
| மாதம் | முதலீடு (₹) | ஒரு யூனிட்ன் விலை (₹) | வாங்கிய யூனிட்டுகள் |
|---|---|---|---|
| Month 01 | ₹ 1,000 | ₹ 40 | 25 |
| Month 02 | ₹ 1,000 | ₹ 50 | 20 |
| Month 03 | ₹ 1,000 | ₹ 25 | 40 |
| Month 04 | ₹ 1,000 | ₹ 20 | 50 |
| Month 05 | ₹ 1,000 | ₹ 40 | 25 |
| Month 06 | ₹ 1,000 | ₹ 50 | 20 |
| மொத்தம் | ₹ 6,000 | - | 180 யூனிட்டுகள் |
ஆகவே, இதிலிருந்து நீங்கள் தெரிந்துகொள்வது -
- மொத்த முதலீடு: ₹6,000
- வாங்கிய மொத்த யூனிட்டுகள்: 30 + 20 + 45 + 35 + 50 + 40 = 220 யூனிட்டுகள்.
- ஒரு யூனிட்டின் சராசரி விலை: ₹6,000 / 220 யூனிட்டுகள் = யூனிட் ஒன்றுக்கு ₹27.27
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP முதலீடுகள் உங்களுக்கு எப்படி நன்மைகளை அளிக்கும்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIPகளில் முதலீடு செய்வது பல்வேறு நன்மைகளை அளிக்கும். அந்த நன்மைகளின் பட்டியலை கீழே பார்க்கலாம்:ஒழுங்கான முதலீட்டு பழக்கம்: SIPகள், மாதம் தவறாமல் ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட தொகையை முதலீடு செய்வதன் மூலம், ஒழுங்கான முதலீட்டு பழக்கத்தை உருவாக்க உதவுகின்றன. இது நீண்டகால பணவரவு உருவாக்கத்திற்கு உதவும்.
கூட்டு வட்டியின் சக்தி: நீண்டகாலம் தொடர்ந்து முதலீடு செய்தால் கூட்டு வட்டி பலன்கள் அதிகமாக ஏற்படும். பெறப்படும் லாபம் மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுவதால் முதலீட்டின் மதிப்பு அதிகரிக்கிறது.
ருப்பீ காஸ்ட் ஏவரேஜிங் நன்மை: மார்க்கெட் குறைவாக இருக்கும் போது SIP மூலம் அதிக யூனிட்டுகளை வாங்குவீர்கள், மார்க்கெட் அதிகமாக இருக்கும் போது குறைவான யூனிட்டுகளை வாங்குவீர்கள். இதனால், யூனிட்டுகளின் சராசரி விலை சரியான அளவில் உருவாகி, சந்தை நிலவரங்களில் ஏற்படும் ஆபத்துகளை குறைக்க உதவும்.
சௌகரியமான மற்றும் தானாக செயல்படும் முறைகள்: உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து ஒரு குறிப்பிட்ட தொகை தானாகக் கட்டணம் கட் செய்யப்பட்டு, தேர்ந்தெடுத்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தில் ஒவ்வொரு மாதமும் முதலீடு செய்யப்படும்.
குறைந்த முதலீட்டு தொகை: சிறிய தொகையிலிருந்து முதலீடு செய்யலாம் என்பதால், புதிய முதலீட்டாளர்களுக்கும் குறைந்த வருமானமுள்ளவர்களுக்கும் SIP முறைகள் மிகவும் பொருத்தமானவை.
நெகிழ்வுடமை கொண்ட முதலீட்டு விருப்பங்கள்: நீங்கள் விரும்பும் மாதம், காலாண்டு அல்லது பிற கால இடைவெளிகளில் முதலீடு செய்ய SIPகளை அமைக்கலாம்.
துறைகள் மற்றும் புவியியல் மண்டலங்களில் பரவலான முதலீடு: SIP மூலம், பல துறைகளிலும், பல புவியியல் பகுதிகளிலும் முதலீடு செய்யும் வாய்ப்பு ஏற்படும். இது முதலீட்டின் ஆபத்துகளை குறைக்க உதவும்.
தொழில்முறை நிதி மேலாண்மை:திறமையான நிதி மேலாளர்களால் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பராமரிக்கப்படுவதால், சிறந்த முதலீட்டு வாய்ப்புகளை கண்டறிந்து, உங்கள் நிதி இலக்குகளை எளிதில் அடைவதில் உதவுகின்றன.
பேசிவ் முதலீட்டு திட்டங்கள்: சில SIP திட்டங்கள் சந்தை குறியீடுகளை பின்பற்றி செயல்படுகின்றன. இவைகள் குறைந்த செலவில் சந்தையின் மொத்த வளர்ச்சியைக் கொடுத்து, நிலையான வருமானத்தை வழங்குகின்றன.
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIPகளின் வகைகள்
ரெகுலர் SIP: இதுவும் அடிக்கடி ஒரே தொகையை நிச்சயிக்கப்பட்ட கால இடைவெளியில் (மாதம், காலாண்டு) முதலீடு செய்வது.
நெகிழ்வான SIP: இதில் முதலீட்டாளர்கள் தங்களின் வசதிக்கேற்ப தொகையை மாற்றலாம் அல்லது சில தவணைகளை விலக்கி விடலாம்.
பெர்பெச்சுவல் SIP: வழக்கமான SIPக்கு முடிவுத் தேதி இருக்கும், ஆனால் பெர்பெச்சுவல் SIP முழுமையாக முதலீட்டாளர் நிறுத்தும் வரை தொடர்கிறது.
ட்ரிகர் SIP: இதில் முதலீடு துவங்குவது அல்லது நிறுத்துவது, குறிப்பிட்ட NAV மதிப்பு அல்லது இன்டெக்ஸ் நிலை போன்ற நிபந்தனைகள் அடிப்படையில் நடக்கும்.
மல்டி SIP: ஒரே SIP மூலம் பல மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டங்களில் ஒரே நேரத்தில் முதலீடு செய்ய வாய்ப்பு.
ஸ்டெப்-அப் SIP: இது டாப்-அப் SIP போன்றது, ஆனால் முதலீடு ஒவ்வொரு கால இடைவெளியிலும் முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட அளவுக்கு அதிகரிக்கிறது.
நாங்க ராஜகோபுரம் வெல்த் மேனேஜ்மெண்ட், உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ப ஏற்றமான SIP வகையை பரிந்துரைத்து முழுமையாக நிர்வகிக்கிறோம். உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய சரியான முதலீட்டு திட்டத்துடன் உங்கள் பயணத்தில் நாங்கள் உங்கள் கூடவே இருப்போம்.
SIP மூலம் மியூச்சுவல் ஃபண்ட்களில் எப்படி முதலீடு செய்வது ?
- உங்கள் நிதி இலக்குகள், முதலீட்டு காலம் மற்றும் ரிஸ்க் சகிப்புத்தன்மையைப் பொருத்து உகந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
- தேவையான KYC மற்றும் பிற பதிவுகளை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் தளத்தில் முடிக்கவும்.
- முதலீட்டுக்கான தேவையான ஆவணங்களை தளம் அல்லது MFD-க்கு சமர்ப்பிக்கவும்.
- மாதாந்திர முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகை, கால இடைவெளி மற்றும் SIP காலத்தையும் தேர்வு செய்து SIP திட்டத்தை தொடங்கவும்.
- தேர்ந்தெடுத்த தேதிகளில் உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து பணம் தானாகக் கட்டுப்படுத்தப்படுமாறு ஸ்டாண்டிங் இன்ஸ்ட்ரக்ஷன் அல்லது எலக்ட்ரானிக் கிளியரிங் சர்வீஸ் (ECS) மேன்டேட்டை வழங்கவும்.
- தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நெட் அசெட் வேல்யூ (NAV) அடிப்படையில் உங்கள் கணக்குக்கு யூனிட்டுகள் வழங்கப்படுகின்றன.
குறிப்புகள்: எப்போது வேண்டுமானாலும், எந்த அபராதமும் இல்லாமல், உங்கள் SIP தொகையை அதிகரிக்கலாம், குறைக்கலாம், இடைநிறுத்தலாம் அல்லது நிறுத்தலாம். முதலீட்டில் அடுத்த படியாக என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதை முன்கூட்டியே அறிய, குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு உங்கள் SIP மூலம் கிடைக்கும் ரிட்டர்னுகளை கணக்கிட SIP கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தலாம். வெளியேற்றக் கட்டணம் மற்றும் வரி விதிப்புகளுக்கு உட்பட்டு, உங்கள் முதலீட்டுப் பணத்தை வித்ட்ரா செய்யவும் முடியும்.
SIP முதலீடு நெகிழ்த்தன்மை மற்றும் செலவு குறைவு போன்ற பல நன்மைகளை வழங்குகிறது. ஒவ்வொரு SIP வகையிலும் தனித்தனியான நன்மைகள், நிர்வாகக் கட்டணங்கள் மற்றும் வரிவிதிப்புகள் இருக்கும். இதனால், உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற SIP-ஐ தேர்ந்தெடுக்க முடியும்.
பரஸ்பர நிதி முதலீடுகள் சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை, திட்டம் சம்பந்தமான எல்லா ஆவணங்களையும் கவனமாக வாசிக்கவும்.
ராஜகோபுரம் வெல்த் மேனேஜ்மெண்ட் – உங்கள் நிதி தேவைகளுக்கு ஏற்ற சிறந்த SIP திட்டத்தை பரிந்துரைத்து, அதை திறமையாக நிர்வகிக்கிறோம். முதலீட்டு பயணத்தில், நீங்கள் நம்பிக்கையுடன் செல்வதற்கு எங்கள் வழிகாட்டுதல் எப்போதும் உங்களுடன் இருக்கும். இன்றே தொடர்பு கொள்ளுங்கள்!